O brasileiro quer comprar um carro: prova disso é que 68% dos brasileiros planejam comprar um carro novo em 2025 e, nesse cenário, os modelos SUVs lideram as preferências dos motoristas.
Porém, sabemos que esse objetivo pode ser inalcançável para algumas pessoas em razão do alto valor dos veículos. Afinal, para essa compra, o financiamento e o empréstimo surgem como principais opções de crédito.
Mas o que muitos esquecem é do consórcio de automóvel, uma modalidade democrática e com parcelas que cabem no porta-luvas. Quer entender como essa opção de crédito pode te aproximar do carro dos sonhos? Confira esse guia completo!
O que é o consórcio de automóvel?
O consórcio de automóvel é uma modalidade de compra planejada que tem se tornado cada vez mais popular no Brasil. Trata-se de um sistema de aquisição em grupo, no qual várias pessoas se reúnem com o mesmo objetivo: comprar um carro, seja ele zero km ou seminovo.
Diferente de um crédito comum, como o financiamento, o consórcio não possui cobrança de juros, o que representa uma grande economia a longo prazo. Assim, os participantes (conhecidos como consorciados) contribuem mensalmente com parcelas que formam um fundo comum. Esse fundo é administrado por uma empresa autorizada pelo Banco Central, chamada administradora de consórcio, que organiza os sorteios e os lances.
Ao longo do prazo contratado, cada consorciado tem a oportunidade de ser contemplado e receber a sua carta de crédito, que pode ser usada para comprar o automóvel desejado dentro do valor estabelecido no contrato.
De modo geral, essa modalidade é ideal para quem não tem pressa em adquirir o veículo, mas busca uma forma mais econômica, planejada e segura de realizar esse investimento.
Até agora parece que você leu grego e não conseguiu entender nada? Então, confira o nosso Guia completo do consórcio: entenda os principais termos.
Como o consórcio de automóvel funciona na prática?
Na prática, o consórcio funciona como uma poupança coletiva organizada. Após escolher o plano, o participante passa a contribuir com parcelas mensais que alimentam o fundo do grupo.
Todo mês, ocorrem assembleias organizadas pela administradora. Nessas assembleias, os consorciados têm a chance de serem contemplados de duas formas: por sorteio ou por lance.
No sorteio, todos os membros do grupo têm chances iguais de serem escolhidos.Já no lance, o participante pode ofertar um valor maior para antecipar a contemplação. Você também tem a opção de esperar até o final do grupo, uma vez que todos os consorciados receberão sua carta em algum momento.
Quando contemplado, o consorciado recebe uma carta de crédito no valor contratado. Essa carta é equivalente ao dinheiro à vista e pode ser usada para a compra do veículo escolhido. Isso aumenta as chances de obter descontos na hora da negociação, já que vendedores de modo geral priorizam o pagamento total na hora da compra.
Outro detalhe importante é que, mesmo após ser contemplado, o participante deve continuar pagando as parcelas até o término do plano. Essa é uma forma de garantir a manutenção do grupo e o equilíbrio do fundo comum.
Esse formato faz do consórcio uma solução eficiente para quem deseja adquirir um automóvel sem pagar juros e com um planejamento financeiro mais organizado.
A contemplação no consórcio demora?
Uma das principais dúvidas de quem pensa em entrar em um consórcio é sobre o tempo de contemplação. Afinal, em quanto tempo é possível ser sorteado ou ter acesso à carta de crédito?
A resposta, na verdade, depende de alguns fatores. O sorteio é realizado todos os meses e, teoricamente, qualquer participante pode ser contemplado já na primeira assembleia. No entanto, como depende da sorte, não há garantia de quando isso ocorrerá.
Já com os lances, é possível acelerar o processo. Quem dispõe de recursos extras pode ofertar um valor maior e aumentar as chances de ser contemplado rapidamente. Ainda assim, o resultado depende da concorrência com os demais participantes do grupo.
De forma geral, a contemplação pode acontecer logo no início ou apenas mais adiante, próximo ao fim do contrato. O que garante o benefício do consórcio é que, seja qual for o tempo de contemplação, o participante terá um carro novo ou seminovo sem ter dor de cabeça com juros ao longo do processo.
Quais são os tipos de lance no consórcio?
Os lances são recursos extras que os consorciados podem utilizar para antecipar a contemplação. Eles funcionam como uma forma de mostrar à administradora que o participante está disposto a pagar uma parte maior do saldo devedor para ter acesso antecipado à carta de crédito.
Nesse sentido, existem diferentes tipos de lance no consórcio, e cada um deles possui suas particularidades, entenda:
Lance livre: é o tipo mais comum e simples. O participante oferece um valor, em percentual ou em parcelas do consórcio, e aquele que fizer a maior oferta será o contemplado.
Lance fixo: neste caso, o valor do lance é previamente definido pela administradora, com base no percentual do crédito contratado. Os participantes que oferecerem esse valor participam de um sorteio para definir quem será contemplado.
Lance embutido: aqui, o consorciado utiliza parte do valor da própria carta de crédito para compor o lance. Por exemplo, se o valor da carta é de R$ 60 mil, é possível usar até R$ 10 mil desse valor como lance. Após a contemplação, o consorciado receberá o valor restante da carta para adquirir o veículo.
Troca de chaves: o participante oferece um bem já quitado, como um carro usado, como forma de lance. O valor desse bem é avaliado e, se aceito, pode garantir a contemplação antecipada.
Vemos, então, que cada modalidade de lance atende a diferentes perfis de consorciados. Quem tem maior poder de investimento pode se beneficiar do lance livre, enquanto o lance embutido é uma boa alternativa para quem não dispõe de recursos extras no momento.
Quando devo entrar em um consórcio de automóvel?
Não existe a resposta certa para essa pergunta, já que tudo depende do seu perfil, objetivos e urgência em adquirir o veículo. O consórcio de automóvel é ideal para quem deseja planejar a compra a médio ou longo prazo, sem comprometer o orçamento com juros altos, como acontece em financiamentos.
Essa é a premissa. Você se identifica com isso? É importante ter esse momento de reflexão!
Se você não tem pressa para estar com o carro na garagem, o consórcio é muito indicado, já que a contemplação pode acontecer tanto por sorteio quanto por lance. Isso significa que quanto antes você entrar, mais chances tem de ser contemplado e de se programar do ponto de vista financeiro.
Portanto, podemos dizer que o melhor momento para entrar em um consórcio é assim que você decide comprar um carro no futuro próximo ou até mesmo se deseja trocar o veículo atual em alguns anos. Dessa forma, as parcelas funcionam como uma forma de poupança programada, ao mesmo tempo em que aumentam suas chances de conquistar o bem sem pagar juros.
Posso entrar em um grupo de consórcio em andamento?
É perfeitamente possível entrar em um grupo de consórcio que já está em andamento. Essa prática é bastante comum e, inclusive, pode trazer algumas vantagens interessantes para o seu bolso.
Isso porque, ao ingressar em um grupo de consórcio em andamento, você já tem uma visão clara de como está o funcionamento do grupo, quantos participantes já foram contemplados e qual a média dos lances ofertados. Isso pode ser útil para planejar suas estratégias de participação e até mesmo acelerar a contemplação caso tenha recursos disponíveis para oferecer um lance.
Além disso, em muitos casos, as parcelas podem ser menores do que em um grupo em formação, já que o fundo comum já está sendo constituído há algum tempo. Por outro lado, é importante considerar que, ao entrar em um grupo em andamento, o prazo de participação será menor, o que pode significar parcelas mais altas a depender do valor da carta de crédito.
Em resumo, sim, você pode entrar em grupos em andamento, mas é fundamental avaliar as condições antes de tomar essa decisão!
É melhor entrar em um grupo em formação ou em andamento?
Essa é uma dúvida muito comum entre futuros consorciados, e a resposta depende exclusivamente do seu objetivo e planejamento financeiro. Vamos entender melhor:
Grupo em formação
Ao entrar em um grupo que ainda está sendo constituído, você terá todo o prazo do consórcio pela frente. Isso permite que as parcelas sejam mais baixas e que você tenha mais tempo para planejar sua contemplação, seja por sorteio ou por lance. Além disso, quanto antes você entra, maiores são suas chances de ser sorteado ao longo do período.
Grupo em andamento
Nesse caso, você ingressa em um grupo que já possui contemplados e histórico de funcionamento. A vantagem é que você tem mais informações sobre como o grupo se comporta e pode avaliar melhor as estratégias de lance. Por outro lado, o prazo restante será menor, o que pode resultar em parcelas mais elevadas, o que varia de acordo com o valor da carta de crédito.
De modo geral, entrar em um grupo em formação é mais vantajoso para quem busca parcelas menores e um prazo maior de planejamento. Já o grupo em andamento pode ser interessante para quem deseja tentar uma contemplação mais rápida e tem mais flexibilidade financeira para arcar com parcelas maiores ou oferecer lances expressivos.
Quem pode participar do consórcio de automóvel?
Uma das grandes vantagens do consórcio de automóvel é a sua acessibilidade. Praticamente qualquer pessoa pode participar de um grupo, desde que esteja disposta a se comprometer com o pagamento das parcelas mensais.
Por exemplo, qualquer indivíduo maior de 18 anos pode participar de um consórcio de automóvel. Inclusive, menores de idade com mais de 16 anos também podem entrar, desde que tenham a autorização de um responsável legal.
Além disso, as empresas também podem aproveitar essa modalidade e participar de um consórcio, seja para aquisição de veículos de frota ou para uso corporativo. Essa modalidade é bastante utilizada por transportadoras, locadoras de veículos e negócios que necessitam de automóveis para suas atividades.
Outro ponto importante é que não há exigência de comprovação de crédito no momento da adesão ao consórcio. A análise de crédito aqui só acontece no momento da contemplação, ou seja, quando você tem a chance de utilizar a carta de crédito para comprar o carro. Isso torna o consórcio ainda mais acessível e democrático!
O papel do consórcio na educação financeira
Participar de um consórcio é muito mais do que simplesmente pagar parcelas para ter um carro no futuro. Ele atua como uma verdadeira escola de educação financeira, pois ensina o consumidor a:
Planejar antes de comprar: no consórcio de automóvel, a aquisição não acontece de imediato, o que exige paciência e organização.
Controlar gastos mensais: como as parcelas são fixas e previsíveis, o participante aprende a encaixá-las em seu orçamento.
Evitar juros abusivos: ao contrário de outros créditos que cobram juros, o consórcio cobra apenas a taxa de administração e o fundo de reserva.
Criar disciplina financeira: ao assumir o compromisso de pagar mensalmente, o participante constrói um hábito saudável de poupança programada.
Esses aspectos tornam o consórcio uma ferramenta poderosa para quem deseja evoluir financeiramente e construir uma vida mais organizada.
Como controlar as finanças com a ajuda do consórcio?
Manter as finanças pessoais em ordem é um desafio para muitos brasileiros, principalmente diante de imprevistos e do consumo por impulso. Nesse sentido, o consórcio ajuda porque oferece um compromisso mensal fixo, que precisa ser cumprido, funcionando quase como uma obrigação de poupar.
Veja algumas formas de como o consórcio pode ser seu aliado no controle financeiro:
Parcelas planejadas: você já sabe de antemão quanto vai pagar por mês, o que facilita o ajuste no orçamento.
Foco no objetivo: o consórcio mantém o consumidor motivado a seguir pagando até alcançar o sonho do carro próprio.
Evita dívidas desnecessárias: como não há juros, o consorciado não compromete sua renda com parcelas infladas.
Reserva de valor: ao ser contemplado, a carta de crédito mantém o poder de compra atualizado, permitindo adquirir o carro desejado.
Ou seja, o consórcio se transforma em um verdadeiro instrumento de educação financeira, que guia o participante a tomar decisões conscientes e planejadas.
6 dicas para colocar o hábito de poupar em prática
Se você deseja melhorar sua vida financeira e se preparar para entrar em um consórcio de automóvel, é fundamental criar o hábito de poupar. Confira 6 dicas essenciais para esse objetivo:
Estabeleça metas claras: defina objetivos específicos, como “guardar dinheiro para dar lance no consórcio” ou “ter o carro próprio em cinco anos”. Definir metas claras ajudam a manter o foco.
Organize seu orçamento: liste suas receitas e despesas mensais. Isso permite identificar onde cortar gastos e liberar recursos para o pagamento das parcelas do consórcio.
Evite compras por impulso: antes de realizar uma compra, pergunte a si mesmo se ela é realmente necessária. O dinheiro economizado pode ser direcionado para a parcela do consórcio, por exemplo.
Automatize seus pagamentos: se possível, programe o débito automático das parcelas do consórcio. Assim, você garante que o compromisso será cumprido sem risco de esquecimento.
Crie uma reserva de emergência: além do consórcio, é importante ter uma reserva financeira para imprevistos. Isso evita que você atrase parcelas ou comprometa sua participação no grupo.
Celebre pequenas conquistas: reconheça seu esforço ao conseguir pagar em dia ou alcançar determinado valor poupado. Isso aumenta sua motivação para continuar no caminho certo.
Em outras palavras, participar de um consórcio vai além da compra de um automóvel. Trata-se de um processo de amadurecimento financeiro, no qual o consumidor aprende a planejar, poupar e lidar melhor com o próprio dinheiro.
Com ele, é possível tirar o sonho do carro próprio do papel de forma organizada e sem comprometer a saúde financeira. Mais do que isso, o consórcio se torna uma verdadeira lição prática de como o consumo consciente pode ser mais vantajoso do que soluções imediatistas com altos custos de juros.
Se você está pensando em adquirir um carro, considere o consórcio não apenas como uma modalidade de compra, mas como um investimento em sua educação financeira.
O que comprar com o consórcio de automóvel?
Como vimos ao longo do texto, o consórcio de automóvel é uma das opções mais inteligentes para quem deseja conquistar um veículo novo, seja para uso pessoal ou profissional.
Mas isso você já sabe, agora resta saber o que comprar com o consórcio de automóvel. Essa é, na verdade, uma dúvida bastante comum, já que muitas pessoas acreditam que a carta de crédito pode ser usada apenas para carros de passeio.
A boa notícia é que, além de veículos leves, o consórcio também pode ser utilizado para comprar caminhões, tanto novos quanto seminovos. Isso amplia as possibilidades para quem deseja realizar um sonho pessoal ou expandir os negócios no setor de transporte e logística.
Veja alguns exemplos a seguir como usar sua carta de consórcio de maneira inteligente!
5 carros para comprar com o consórcio de automóvel
Se a sua intenção é comprar um carro novo (seja o primeiro ou para trocar o modelo atual), saiba que a Volkswagen possui um catálogo vasto com opções que atendem todos os públicos. Veja alguns exemplos:
1. Volkswagen T-Cross
O T-Cross é o SUV compacto da Volkswagen que combina modernidade, conforto e segurança. Com espaço interno generoso e diversas opções de motorização, ele é ideal tanto para quem precisa de um carro versátil para o dia a dia quanto para quem gosta de viajar com a família.
2. Volkswagen Nivus
O Nivus é um dos modelos mais inovadores da Volkswagen, reunindo estilo esportivo, conectividade e eficiência. Seu design arrojado e a central multimídia VW Play são diferenciais que atraem consumidores jovens e conectados. Com o consórcio, você pode planejar a compra do Nivus sem comprometer seu orçamento.
3. Volkswagen Polo
Um dos hatchbacks mais queridos do Brasil, o Polo alia desempenho, economia de combustível e tecnologia embarcada. Essa é a escolha ideal para quem busca praticidade no trânsito urbano, sem abrir mão de conforto e segurança.
4. Volkswagen Amarok
A picape robusta da Volkswagen é referência em força e desempenho. Com motor potente, capacidade de carga e tração 4x4, a Amarok é perfeita tanto para o trabalho pesado quanto para aventuras fora da estrada. Assim, o consórcio é a alternativa mais econômica para planejar a compra de um veículo desse porte.
5. Volkswagen Taos
Por fim, temos o Taos que chegou para ser o SUV médio da Volkswagen, com muito espaço interno, conectividade avançada e segurança de ponta. É o carro ideal para famílias que precisam de conforto, sofisticação e tecnologia.
5 caminhões para comprar com o consórcio de automóvel
O consórcio de automóvel também é uma excelente solução para quem deseja investir em veículos pesados. Afinal, sabemos que caminhões novos e modernos são indispensáveis para transportadoras, autônomos e empresas que dependem da logística no dia a dia.
Ficou interessado? Então, veja os principais modelos que você pode comprar:
1. Volkswagen Delivery
O Delivery é a linha de caminhões leves da Volkswagen, projetada para operações urbanas. Ele é compacto, econômico e ágil, ou seja, perfeito para entregas dentro da cidade.
2. Volkswagen e-Delivery
O e-Delivery é o primeiro caminhão 100% elétrico produzido no Brasil, marcando uma revolução no setor de transporte sustentável. Ele oferece economia em combustível e contribui para reduzir a emissão de poluentes, sendo ideal para empresas preocupadas com a sustentabilidade.
3. Volkswagen Constellation
A linha Constellation é voltada para operações de médio e longo curso. Conhecida por sua robustez e pelo baixo custo operacional, é uma escolha estratégica para transportadoras que precisam de eficiência em grandes distâncias.
4. Volkswagen Meteor
O Meteor é um caminhão extrapesado que alia força, tecnologia e conforto para o motorista. Ele foi desenvolvido para atender operações de grande porte, com excelente desempenho em longas viagens e alta capacidade de carga.
5. Volkswagen Caminhões Vocacionais
Os caminhões vocacionais da Volkswagen são projetados sob medida para atender segmentos específicos, como construção civil, coleta de lixo e operações industriais. Com soluções adaptadas, eles oferecem versatilidade e produtividade para diferentes setores.
Seja para uso pessoal ou profissional, o consórcio de automóvel abre portas para uma série de possibilidades. Você pode realizar o sonho de ter um carro moderno, como o T-Cross, Nivus, Polo, Amarok ou Taos, ou investir em caminhões que fortalecem os negócios, como o Delivery, e-Delivery, Constellation, Meteor e Vocacionais.
Com o consórcio, você conquista muito mais do que um veículo: garante organização financeira, planejamento e liberdade de escolha.
A importância de simular um plano de consórcio
Comprar um carro novo, trocar de carro ou até mesmo investir em um caminhão para negócios é uma decisão que envolve planejamento financeiro.
Nesse processo, o consórcio de automóvel se destaca como uma das opções mais inteligentes, já que permite adquirir o bem sem juros e com parcelas acessíveis. No entanto, para fazer a melhor escolha, é fundamental simular um plano de consórcio antes de contratar.
A simulação é o ponto de partida para entender como o consórcio se encaixa no seu orçamento e nos seus objetivos. Ao realizar essa etapa, você consegue visualizar os valores de parcelas, prazos e cartas de crédito disponíveis. Assim, evita surpresas e garante mais segurança para planejar o futuro.
Por que simular o seu plano no consórcio de automóvel?
Quando se fala em finanças, o ideal é sempre ter clareza sobre prazos e compromissos. Ao simular o consórcio, você tem acesso a informações essenciais, como:
Valor da carta de crédito: quanto você terá disponível para comprar o veículo desejado.
Quantidade de parcelas: prazos mais curtos ou mais longos podem influenciar diretamente no valor das prestações.
Parcelas que cabem no bolso: é possível ajustar o plano de acordo com o seu orçamento mensal.
Comparação de cenários: você pode entender as diferenças entre simular um carro de entrada, um SUV, um caminhão ou até mesmo veículos premium.
Essa ferramenta ajuda a transformar o consórcio em um planejamento consciente, evitando assumir compromissos financeiros acima da sua capacidade.
Simule o seu plano com o Consórcio Volkswagen!
Se você deseja realizar o sonho de ter um carro novo, um SUV para a família ou até mesmo um caminhão para o trabalho, a melhor opção é simular com o Consórcio Volkswagen.
Com tradição, segurança e credibilidade, oferecemos planos acessíveis e flexíveis para todos os perfis. Em poucos cliques, você descobre qual carta de crédito se encaixa no seu orçamento e já começa a planejar a conquista do seu próximo veículo.
Não adie mais seus planos. Simule agora mesmo o seu consórcio com a Volkswagen e dê o primeiro passo para transformar o seu objetivo em realidade.
