Quando surge a necessidade de dinheiro rápido (seja para pagar uma dívida, fazer uma compra urgente ou reorganizar as finanças) muitas pessoas recorrem ao empréstimo bancário como primeira alternativa.
Porém, apesar de parecer uma solução simples e imediata, esse tipo de crédito pode se transformar em um grande problema no futuro. Isso porque, ao assumir um empréstimo, o consumidor passa a lidar com juros altos, contratos complexos, taxas adicionais e o risco real de entrar em um ciclo de endividamento difícil de reverter.
Por isso, entender os riscos do empréstimo bancário e buscar alternativas mais inteligentes e econômicas é essencial para fazer escolhas financeiras conscientes – e é justamente sobre isso que falaremos a seguir. Acompanhe a leitura!
O empréstimo bancário é o crédito mais utilizado no Brasil?
No Brasil, o empréstimo bancário é uma das modalidades de crédito mais procuradas. Atualmente, cerca de 21% dos brasileiros usam empréstimos para pagar dívidas. Isso revela um cenário preocupante: muitas pessoas recorrem ao crédito não para realizar sonhos ou investir, mas para tentar cobrir contas atrasadas – o que gera um ciclo de endividamento ainda maior.
Além disso, a facilidade de contratação e a rapidez com que o dinheiro é liberado contribuem para que o empréstimo bancário seja tão popular. Aplicativos, internet banking e ofertas constantes dos bancos tornam o processo ainda mais acessível. No entanto, essa acessibilidade pode mascarar os custos reais envolvidos.
O empréstimo bancário parece, à primeira vista, uma solução prática. Mas, quando analisado com mais cuidado, revela uma série de desvantagens que comprometem a saúde financeira do consumidor.
Conheça as principais desvantagens do empréstimo bancário
Embora seja muito utilizado, o empréstimo bancário está longe de ser a opção mais vantajosa. Entre as principais desvantagens, estão:
Juros elevados: os juros são, sem dúvida, o principal fator que torna o empréstimo bancário tão problemático. A depender do banco e do perfil do cliente, as taxas podem ser extremamente altas, especialmente em casos de crédito pessoal não consignado. Isso faz com que o valor total pago ao final do contrato seja muito superior ao que foi inicialmente solicitado.
Comprometimento imediato do orçamento: ao contratar um empréstimo bancário, o consumidor assume prestações mensais que devem caber no orçamento por longos períodos. Se surgir algum imprevisto, como perda de renda, doença ou aumento de outros gastos, essas parcelas podem se tornar impossíveis de pagar.
Exigência de comprovação de renda: para liberar crédito, os bancos exigem uma série de comprovantes como holerites, declaração de imposto de renda ou movimentação bancária. Isso faz com que muitos autônomos, empreendedores e profissionais liberais encontrem dificuldades para conseguir o empréstimo, ou sejam liberados apenas com taxas elevadas.
Falta de planejamento: o empréstimo bancário é, muitas vezes, uma solução imediatista. As pessoas solicitam o dinheiro por impulso ou desespero, sem considerar alternativas mais econômicas e vantajosas. O resultado é que elas pagam caro por uma escolha feita sem estratégia.
Por que o consórcio é melhor do que o empréstimo bancário?
Para quem deseja realizar uma compra específica (como um carro ou caminhão) o consórcio é uma alternativa muito mais vantajosa do que o empréstimo bancário. Isso porque ele oferece planejamento, organização financeira e, principalmente, a grande diferença: não tem juros.
Ao entrar em um consórcio, você participa de um grupo de pessoas em que todas têm o mesmo objetivo. Todos contribuem mensalmente, formando um fundo comum utilizado para contemplar participantes por sorteio ou lance.
E, diferentemente do empréstimo:
As parcelas do consórcio cabem melhor no orçamento
O valor final do bem é muito mais vantajoso, já que não há cobrança de juros
É possível tentar antecipar a contemplação por meio de lances
O consórcio pode ser contratado por pessoas com renda diversa, como autônomos
Você não se endivida para receber o bem, na verdade, você economiza
Enquanto o empréstimo faz você pagar muito mais pelo valor solicitado, o consórcio permite planejar a compra sem bagunçar as finanças. Isso faz com que seja uma opção mais segura e econômica a longo prazo.
O consórcio também desenvolve educação financeira, já que incentiva o hábito de poupar mensalmente e planejar grandes conquistas com responsabilidade. Para quem deseja comprar um carro, por exemplo, é uma escolha que une economia e flexibilidade.
Participe do Consórcio Volkswagen!
Se você quer evitar os juros altos e o risco de endividamento do empréstimo bancário, o Consórcio Volkswagen é uma alternativa inteligente para realizar seus objetivos com tranquilidade e segurança. Oferecemos planos flexíveis, parcelas que cabem no seu orçamento e a confiabilidade de uma das maiores fabricantes de veículos do mundo.
Se você quer fugir de empréstimos caros e realizar uma compra com inteligência financeira, o consórcio é o caminho ideal.
