Ao buscar alternativas para adquirir um bem de valor mais elevado, como um carro ou até mesmo caminhões, muitas pessoas se deparam com duas opções populares: empréstimo e consórcio.
Apesar de parecerem semelhantes em um primeiro momento, essas modalidades são bastante distintas em seu funcionamento, nos custos envolvidos e, principalmente, em sua natureza financeira.
Por isso, uma dúvida comum é: existe empréstimo de dinheiro no consórcio? A resposta é não e neste conteúdo vamos explicar melhor sobre o tema. Confira!
O que é o consórcio?
O consórcio é uma modalidade de compra programada em grupo, em que pessoas com um objetivo comum – como comprar um carro – se unem para contribuir mensalmente com valores que formarão um fundo coletivo.
Esse fundo é administrado por uma empresa autorizada pelo Banco Central do Brasil e serve para contemplar, todos os meses, um ou mais participantes com uma carta de crédito, que possibilita a aquisição do veículo desejado.
Ou seja, o consórcio não antecipa nenhum dinheiro ao participante como ocorre no empréstimo. Ao invés disso, ele organiza o grupo para que todos tenham acesso à carta de crédito em algum momento do plano, por meio de sorteios ou lances. Por essa razão, não há empréstimo de dinheiro no consórcio.
No entanto, o consórcio possui outros custos que devem ser levados em consideração, como:
Taxa de administração: remunera a empresa administradora pela gestão do grupo.
Fundo de reserva: valor usado para cobrir inadimplências no grupo.
Seguro opcional: proteção contra imprevistos como morte, invalidez ou desemprego.
Esses valores são diluídos ao longo do plano, e o custo total é previsível desde o início. Mesmo somando todas as taxas, o consórcio pode ser mais econômico do que o empréstimo, em especial em planos de médio a longo prazo.
O que é um empréstimo de dinheiro?
O empréstimo é uma operação financeira em que uma instituição (banco, cooperativa, financeira) empresta dinheiro diretamente ao cliente, que se compromete a devolver o valor com acréscimos de juros e encargos. A finalidade do empréstimo pode ser livre (empréstimo pessoal) ou direcionada (empréstimo com garantia, crédito consignado, entre outros).
Nesse sentido, ao contratar um empréstimo, o cliente recebe o valor imediatamente na conta, assume uma dívida e começa a pagar parcelas mensais que incluem juros, taxas administrativas e impostos, o que pode elevar o custo total da operação.
Por que o consórcio não é um empréstimo de dinheiro?
Você acha que o consórcio é bom demais para ser verdade? Mas é! Entenda o motivo dessa modalidade não ser vista como um empréstimo de dinheiro:
Não há liberação imediata de dinheiro: no consórcio, o participante não recebe recursos financeiros na hora da adesão. Ele entra no grupo, passa a pagar as parcelas e, somente após ser contemplado (por sorteio ou lance), tem acesso à carta de crédito. Ou seja, não há antecipação de recursos como ocorre no empréstimo.
A carta de crédito tem uso vinculado: quando o consorciado é contemplado, ele não recebe o valor em dinheiro na conta, mas sim uma carta de crédito com uso exclusivo para aquisição do bem contratado (como um carro). A administradora do consórcio, então, efetua o pagamento diretamente ao vendedor do bem escolhido, seguindo as regras previamente acordadas.
Ausência de juros: como não se trata de uma operação de crédito tradicional, o consórcio não cobra juros bancários. Isso o diferencia do empréstimo, que sempre envolve a remuneração da instituição financeira por meio de juros elevados. No consórcio, o participante paga apenas a taxa de administração, fundo de reserva e seguro opcional.
Regulamentação específica: o consórcio é regulado pela Lei nº 11.795/2008 e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil, o que garante segurança e transparência ao sistema. Já os empréstimos seguem regras diferentes, normalmente vinculadas à política de crédito das instituições financeiras.
Nesse sentido, vemos que o consórcio pode ser uma ótima alternativa ao empréstimo, especialmente para quem tem planejamento financeiro e não precisa do veículo de imediato. Ele permite realizar compras de forma parcelada e sem comprometer o orçamento com juros abusivos.
Mas quando vale a pena escolher consórcio em vez de empréstimo? Veja alguns casos:
Você não tem urgência na aquisição do carro ou caminhão
Prefere planejar a compra e fugir dos juros altos
Busca uma forma de economizar no longo prazo
Quer organizar as finanças pessoais ou da empresa com foco no futuro
Já o empréstimo pode fazer mais sentido quando há uma emergência ou necessidade imediata de dinheiro, mas é importante sempre comparar as taxas de juros e analisar se o custo total realmente compensa.
Conte com o Consórcio Volkswagen!
Se você quer fugir dos juros comuns no mercado e comprar um carro ou caminhão de forma planejada, segura e econômica, o Consórcio Volkswagen é a escolha ideal.
Use o nosso simulador de consórcio e descubra quanto você pode economizar comprando sem juros, sem entrada e com a credibilidade de uma marca que você já conhece.
