A inflação é um dos principais indicadores econômicos que afetam diretamente o poder de compra das pessoas e o comportamento do mercado financeiro. No caso do consórcio, uma modalidade de compra planejada bastante popular no Brasil, a inflação também exerce influência, embora de forma diferente de outras alternativas de crédito.
Entender essa relação é essencial para quem deseja investir em um consórcio com segurança e previsão financeira – e é sobre isso que falaremos a seguir. Confira!
O que é inflação e como ela afeta a economia?
Inicialmente, é importante explicar que a inflação é o aumento generalizado e sustentado dos preços de bens e serviços em um determinado período de tempo.
Quando a inflação está alta, o dinheiro perde valor, o que significa que você precisa de mais recursos para comprar os mesmos produtos. Esse fenômeno afeta a economia como um todo, influenciando taxas de juros, investimentos, poder de compra e decisões de consumo.
Para quem está planejando adquirir um bem, como um carro ou um caminhão, a inflação pode alterar o valor final da aquisição. Justamente por isso, muitas pessoas se perguntam se o consórcio é uma boa opção em um cenário inflacionário.
Como a inflação impacta o consórcio?
Diferente do financiamento, o consórcio não possui juros embutidos nas parcelas. Ao invés disso, os participantes pagam um valor mensal que inclui o fundo comum, taxa de administração, fundo de reserva e, eventualmente, seguro opcional. Isso torna o consórcio uma opção mais estável e previsível em termos de custo.
No entanto, como os valores das cartas de crédito acompanham os preços dos bens, a inflação pode gerar atualizações no valor do crédito. Isso significa que, ao longo do plano, as parcelas podem ser reajustadas para refletir o novo preço do bem. Essa atualização garante que o consorciado tenha poder de compra compatível com o mercado no momento da contemplação.
Sendo assim, as administradoras realizam reajustes anuais com base em indicadores como o INPC (Índice Nacional de Preços ao Consumidor) ou o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo). Esses ajustes garantem que a carta de crédito acompanhe a valorização do bem, protegendo o participante contra perdas causadas pela inflação.
Por exemplo, se você entrou em um consórcio de R$ 80 mil para compra de um carro e, após dois anos, esse mesmo carro passou a custar R$ 90 mil, a carta de crédito também será reajustada para refletir esse novo valor, permitindo que você compre o veículo sem precisar complementar do próprio bolso.
Inflação e poder de compra no consórcio
Apesar dos reajustes, a inflação ainda afeta o poder de compra do consumidor. Isso porque, se a renda não acompanha o mesmo ritmo da inflação, as parcelas reajustadas podem pesar mais no orçamento. Por isso, é importante planejar bem a adesão ao consórcio, considerando uma margem de segurança financeira para absorver possíveis aumentos.
Mas vale a pena entrar em um consórcio mesmo com inflação? Sim, como as parcelas não são baseadas em juros, mas sim no valor atualizado do bem, o participante tem mais controle e transparência sobre os reajustes.
Além disso, o consórcio é uma forma de forçar a disciplina financeira, ajudando o consumidor a poupar de forma estruturada. Outro ponto importante é que, após a contemplação, a carta de crédito tem poder de compra à vista, o que facilita negociações e descontos com concessionárias ou vendedores.
Saiba como se preparar para os efeitos da inflação no consórcio:
Simule diferentes cenários: antes de entrar em um consórcio, utilize o simulador para entender como ficam as parcelas com possíveis reajustes anuais.
Tenha uma reserva de emergência: é fundamental ter uma reserva financeira para lidar com eventuais aumentos de parcelas e manter o compromisso sem prejuízos ao orçamento.
Acompanhe os indicadores econômicos: ficar atento à inflação, taxa Selic e outros indicadores ajuda a tomar decisões mais conscientes.
Escolha uma administradora de confiança: opte por empresas sérias, autorizadas pelo Banco Central e associadas à ABAC.
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